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　　导读：贷款路上最大的拦路虎有两个：一个是征信不好、信用不良；一个是则是收入过低，达不到贷款要求，但是还有一类人，明明这征信和收入两个条件都符合，但是去银行申请贷款却依然被拒，原因很可能就是负债过高。个人负债过高，如何才能申请贷款？想必也是缠绕在申贷人心中的一大疑问。

　　如何确定负债率？

　　有一个简单粗暴的方式可以判断个人负债率，即个人负债占月收入的比例，举个例子，网友小明的月收入是1万元，信用卡账单3000元，每个月房贷需还款3000元，则小明的负债率为60%。

　　通常来说，银行一般对申请人的要求是个人负债率不超过50%，保守派银行则把这一比例控制在30%以内，所以，光顾着买买买的剁手党，有贷款需求的时候一定要有所节制。

　　负债过高，如何才能申请贷款呢？

　　有四种办理可以尝试。　　第一种，找要求宽松的商业银行或小贷机构，有些商业银行和小贷公司对负债的容忍度较高，70%以内都有可贷空间，所以你不妨调转个方向试一试；

　　第二种，办理信用卡分期。负债高，会影响贷款申请和贷款额度，如果你将大额账单做个现金分期，每个月的还款额减少，无形可将负债率降低；

要知道授信额度不等于贷款额度。授信额度即银行批复给你的可贷额度，贷款额度则为借款人实际使用的资金，二者在本质上存在这一定的区别。一般来说，在授信额度内，借款人可一次或多次提款，在提款时，借款人需要填写统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。

　　第三种，申请抵押贷款，有优质的抵押物背书，贷款申请就会极容易获批；

　　第四种，尝试专有贷款产品。此方法适用一些有按揭房贷的用户，如招商银行的升值贷、平安银行-新一贷等，即便你还在还贷中，负债率超过50%，只要征信和月收入达标，一样可以申请。

　　融360金融搜索平台提醒：

　　负债过高贷款被拒，其实是金融机构出于贷款人偿还能力的考虑。融360金融搜索平台上的专家建议，个人负债率最好可控制在30-40%左右，这样个人的生活品质完全不会受到影响，而一旦负债的天平失衡，显而易见，你的生活也将变得非常拮据。

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